銀行業の斜陽化が、日本国内で鮮明になっています。メガバンクや地銀は利ザヤの縮小から、収益力維持のために投資信託や保険などの、本業の融資業務とは別の手数料ビジネスに走りはじめました。
写真はブルームバーグから
そんな中、広島市信用組合という凄い金融機関が広島にあることをブルームバーグのこの記事で知りました。地元では「シシンヨー」の名で親しまれているそうです。
何が凄いかというと、この金融環境下で2018年度に過去最高益を達成。しかも、利益水準だけではなく、経営姿勢がありがちな金融機関経営とは一線を画しています。
広島市信用組合は、投資信託や生命保険などの金融商品は一切販売していないそうです。そして、預金の運用にも、外債や株式の組み入れは基本的に行わないで経営を続けています。
それでどうやって利益を上げるかというと、融資業務です。貸出金残高が5624億円で、預貸率は87％。預かったお金の9割近くを貸し出しによって運用する。本業の融資事業をしっかり基盤に据えて利益を上げているのです。
リスク管理も基本に忠実で徹底しています。貸し倒れリスクを分散するため、10億円以上は融資しない。大口の融資に頼って楽をしようとしないのです。その代わり、約定金利は地銀平均と比べ1.5％高く、しっかり利ザヤを確保しています。
そして、もし不良債権になったら、待ち続けるのではなく、早く売却して損を出し、次の融資先に振り向ける。銀行業の基本を徹底しています。
その経営はトップの山本理事長（写真）の力が大きいようです。73歳と決してお若くはありませんが、毎朝の出勤は何と朝5時前！早朝から書類を徹底的に読み込んで、毎日6時45分からの役員会議に臨むという勤勉さです。
その結果、融資は支店が稟議（りんぎ）を上げてから、3日以内に実行できると言われています。
「赤字、繰り欠、債務超過でも、社長が一生懸命やっているか、企業に成長性があるか、技術力があるか。それを見抜くために毎日歩けよ、融資のプロになれ」と融資担当者に繰り返し教え込む。企業にとっては頼もしい金融機関です。
多くの金融機関が、取引先から手数料を取ることばかり考えています。融資の金利競争が起こってしまうのは、どこから借りても同じだからです。地方の信金には、貸し出し先が見つからず、預金をREITや外債で運用しているところも多いと聞きます。これは、銀行ではなく、運用会社の仕事です。
資金を必要とする企業に、必要なタイミングにお金を融通するのが銀行のあるべき姿です。そんな当たり前を愚直に徹底する広島市信用組合。経営に苦しむ銀行がお手本にすべきは、こんな金融機関ではないでしょうか？
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編集部より：このブログは「内藤忍の公式ブログ」2019年7月25日の記事を転載させていただきました。オリジナル原稿をお読みになりたい方は内藤忍の公式ブログをご覧ください。