本ブログのサイトデザインもお願いしている幸田フミさんが主催するFUMIKODAジャーナルで、女性のための資産運用に関するコラムを書きました。
仕事をバリバリこなしている人であっても、自分のお金の運用に関しては、忙しくて時間が無いとか、知識がないので心もとないという人は多いものです。真面目で慎重な人ほど、納得できる情報が見つからず、最初の一歩を踏み出せないというのが現状ではないでしょうか。
そんな、真面目な投資初心者・未経験者のために、4つの運用方法をマトリックスで考え、自分がどのやり方向いているか、資産運用の大方針がわかる方法を考えてみました。
どんな資産運用をするかを考える際、通常は資産規模や年齢によってアセットアロケーション（資産の配分方法）を変えるのが一般的です。しかし、それは金融資産だけでの資産運用を想定した場合。不動産のような実物資産を知らない人のアドバイスです。
金融資産だけではなく不動産にも投資対象を広げてベストな方法を検討する場合、ポイントになるのは「お金を借りる力」を使うか使わないかです。自分に信用力のある人は、その信用をお金に変える方法があるのです。ただし、使うか使わないかはその人の自由です。
どこまでリスクを取るかと言うリスクに対する考え方と、借り入れをするのかしないのかと言う選択によって、図表のように2×2でマトリックスを作り、4つのパターン別に運用方法を考えることができます。
【パターン1】お金を借りる力を使わないで、リスクもあまり取りたくない
【パターン2】お金を借りる力を使わないで、ある程度リスクを取りたい方
【パターン3】お金を借りる力を使って、リスクを取りたくない方
【パターン4】お金を借りる力を使って、ある程度リスクを取りたい方
資産運用というと、すぐにどの投資信託を選ぶかとか、ワンルームマンションをどこに買えば良いのかという具体論に入ってしまうせっかちな人がいますが、投資商品をあれこれ考える前に、まず自分がどのような資産運用のフレームワークを考えているか、大きな見取り図を描く必要があります。
なぜなら、入り口を間違えてしまうと、商品選択が正しくても、残念な結果になってしまう可能性があるからです。
いずれの方法にしても、資産運用は成果が出るのには時間がかかります。だから一刻も早く正しい知識を得て、早く始めることが大切なのです。正しい方法で早く始めることが、投資で成果を出すために最も重要なことだと思います。
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編集部より：このブログは「内藤忍の公式ブログ」2018年3月7日の記事を転載させていただきました。オリジナル原稿をお読みになりたい方は内藤忍の公式ブログをご覧ください。