正解は知ってる。知ってて、なぜできないのか

（前回：年収が半分になっても「隣より上」を選ぶ、貴方と私の話）

先に白状しておく。私は2018年に、ある暗号資産を高値で買った。理由は「周りがみんな買ってたから」。結果は、まあ、想像のとおりである。この話はあとでもう一回出てくる。

「お金持ちになるには？」なんて、いまどきAIに訊けば一瞬で答えが出る。試しに訊いてみたら、稼ぐ、貯める、長期で運用する、の3つ。それだけ。中学生でも言える。

運用の仕方だって、もう「正解」は出ている。器はNISA。株や債券の配当・売却益にはふつう約20％の税金がかかる。不動産の家賃は総合課税で住民税込み15〜55％、暗号資産の利益にいたっては最大55％（ここで私の2018年を思い出してほしい）。それが、NISAなら全部ゼロ。国家の大盤振る舞いだ。

ファンドマネージャーという「プロ」は、日経平均を1％上回ったかどうかで大騒ぎしている。信託報酬が0.1％高いか安いかで真剣に議論している。その世界で、税金ゼロ。有利とかいうレベルじゃない。

中身も決まっている。全世界株のインデックスファンドを買って、持ち続ける。半世紀以上前に経済学が答えを出している。

要するに、全部わかっているのだ。

じゃあなぜ、できないのか。

ここで話は私の2018年に戻る。あのとき私は、インデックスの長期保有が正解だと「知っていた」。本も読んでいた。人にも勧めていた。それで何をしたかというと、知り合いが「倍になった」と言うのを聞いて、口座を開いて、いちばん高いところで買った。知識はあった。あったんですよ。それでこれである。

カール・リチャーズはニューヨーク・タイムズの金融コラムで、ずっとこの問いを考えてきた人だ。人間は、正しいことや合理的なことをするのが、ものすごく苦手。それだけを、手描きのスケッチ1枚と短い文章で、何年も書き続けた。評判になったのは、要するに全員が同じ穴に落ちていたからだろう。

リチャーズの本に、長年つきあいのある夫婦の話が出てくる。お金の話になるたびに、片方が10年前の失敗を持ち出して相手を責める。10年前ですよ。恥。非難。どっちも何も変えない。「恥」は「お前はバカだった」と言う。「責任」は「あれは愚かな行為だった」と言う。この違いだけは、覚えておく価値がある。

私は自分の2018年を長いこと「恥」の箱に入れていた。だから口座を見なかったし、投資の話題を避けた。行為として見るようになったのは最近だ。高値で、周りに流されて買った。それだけのこと。次はやらなきゃいい。そう思えるようになるまで何年かかったか。

合理的に生きるのがつねに正しいわけでもない。若いころのバカは笑い話になる。人生をぶち壊さない限りは。願って、努力して、失敗して、反省して、また努力する。その繰り返しが人間らしさだ、というのがこの本の着地で、私もまあ、そう思う。思いたい。

結局、正解を知ることより、失敗した自分を責めずに正解へ戻ってくることのほうが、はるかに難しい。私の口座は、いまも少しだけ含み損である。

※ここでは、本編のエピソードをラノベ調コラムに編集し直しています。

尾藤克之（コラムニスト、作家）

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『Your Money 101日後に人生が豊かになりすぎるシンプルなお金の法則』カール・リチャーズ (著), 橘玲 (訳)／アスコム